普惠金融是壹盤大棋，需要多方機構發揮各自優勢。銀行是普惠金融長期以來不可或缺的金融機構，與此同時，消費金融公司、金融 科技 企業等也構成了普惠金融的新勢力，各類金融機構***同發力增加多樣化的金融服務、產品及供給方式，讓金融惠及更多群體。
多樣化金融服務
清掃普惠金融死角
小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是普惠金融的重點服務對象。消費金融服務對象與普惠金融服務對象有很大重合，並在壹定程度上彌補了銀行信貸無法覆蓋的消費金融需求缺口，是發展普惠金融的重要抓手。
為提升服務滲透率和人群觸達率，中銀消費金融不斷 探索 細分場景下的普惠金融之路，通過整合場景、融入場景、自建場景構建了跨界普惠金融服務生態圈。
據了解，圍繞教育、消費、住房、醫療、 旅遊 、養老、經營、農業等細分的八大場景，中銀消費金融針對性地開發出不同產品體系，可滿足藍領、學生、城鎮低收入人群等普惠客戶在就學、就業、租房、購物、婚慶等全生命周期小額消費信貸需求。同時，中銀消費金融也不斷拓展對於服務消費類場景的覆蓋，創新了包括教育雲分期、技能雲分期等覆蓋各類服務消費行業的分期產品。
依托股東方中國銀行的品牌、市場、資源等優勢，中銀消費金融還積極響應集團聯動號召，著力打造金融機構業務綜合經營平臺。通過開發“好客貸”等專屬行司聯動的產品，以多種觸達客群方式，根據個人特質和貸款用途，提供合理、便捷、安全的金融服務，大大提升了普惠的獲得性。
作為壹家保險 科技 平臺，水滴保險商城註意到，國內壹二線城市之外廣大區域的群體缺乏 健康 保險保障，這些三四五線城市用戶的保險意識薄弱只是淺層表象，傳統保險公司主要覆蓋壹二線城市、投保門檻高，無法帶著適合的保險產品觸達市場才是根本原因。
對此，水滴保險商城在2018年與眾安在線達成合作，利用渠道優勢率先在行業內推出按月繳費的新模式，用戶每個月只需支付幾十塊錢就可以買上壹份百萬保額的醫療險，降低了用戶的購買門檻。
針對中老年群體，水滴保險商城2019年聯合安心保險推出國內首款專門針對60周歲以上老年人的百萬醫療險，填補了2.49億老年人險種的空白。
此外，在投保流程和產品條款上，水滴保險商城都做了通俗簡約的處理：不做貨架式產品展列，而是大數據判斷用戶需求，在不同場景下把產品推薦給用戶；盡量在產品詳情頁上通俗化地向用戶闡述保險保障範圍。
截至2020年底，水滴保險商城用戶已覆蓋國內97%以上的市縣，76%的用戶來自小城鎮及農村地區。2020年投保的小城鎮及農村用戶數量較2019年增長2倍。
科技 賦能普惠金融
金融服務更高效
科技 是推動普惠金融發展的重要力量。金融 科技 不僅降低了金融機構運營成本、提高了金融產品和服務效率，還可以實現金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。
以水滴保險商城為例，依托大數據、雲計算、AI等 科技 運用，其將智能客服、智能核保、智能理賠等模型嵌入保險業務，服務效率大幅提高。
2020年4月，水滴保險商城上線了智能客服系統“水滴幫幫”，基於NLP（自然語言處理）技術熟練掌握了近百種保險產品的產品信息（如保障範圍、理賠流程、續保流程等），系統能基於語義理解能力實時為客服人員提供推薦答案，快速解答用戶疑問。據統計，水滴智能客服系統平均單日服務用戶數逾16000人次，智能會話處理量達86%。
“用戶在投保過程中，智能核保環節非常重要。”水滴保險商城相關負責人表示，平臺自主開發的智能核保系統可以基於用戶提供的身體狀況，通過多輪會話能力以及對部分醫學、保險學專業內容的識別和理解，將 健康 告知標準化，提供智能咨詢交互體驗，判斷用戶是否符合該產品的投保要求，明確責任，降低理賠糾紛。
在最直接影響用戶投保獲得感的理賠環節，水滴保險商城的“007智能理賠系統”基於NLP（自然語言處理）和OCR（光學字符識別）等技術可實現理賠資料自動采集，理賠系統模型準確率達到99.67%，案例處理時效改善55.85%。
中銀消費金融也積極 探索 人工智能技術用於建設智能營銷、智能客服等多項智能化作業平臺。2020年新冠疫情爆發期間，中銀消費金融在人工服務的基礎上疊加了智能客服的應用，有效緩解了疫情下人工客服不足的壓力，保證了服務效率。
風控方面，中銀消費金融已建立起統壹的客戶管理平臺，聯通內部數據與外部合作方數據，從身份屬性、金融屬性、行為屬性、風險屬性等多個維度建立龐大的客戶標簽體系，衍化出豐富的客戶畫像，形成了完整的智能風控體系。
值得壹提的是，中銀消費金融搭建的智能化金融 科技 雲平臺，已形成全面支持精準獲客、精準風控、智能審批、智能催收，覆蓋貸前、貸中、貸後的全流程服務，以“金融+ 科技 ”不斷降低運營成本、風險成本，構建普惠金融生態圈，向客戶提供最普惠的金融服務。
中銀消費金融表示，未來，將繼續發揮國有大行背景的優勢和核心競爭力，加快“金融+ 科技 ”建設，不斷提升消費者的金融服務體驗，切實保障消費者的合法權益，按照國家普惠金融戰略的要求，推動消費信貸產品的小額化、廣覆蓋和普惠化。
發展普惠金融
普及金融知識不可少
由於缺乏金融知識，普惠金融的重點服務對象如小微企業、農民、城鎮低收入人群等對非法金融活動的辨別能力普遍較弱。而金融 科技 的發展，使得參與支付、放貸、存款等金融活動門檻更低、更容易，如果不具備基本的金融知識和風險識別、防範的能力，可能帶來很大的風險。
在普惠金融建設中，金融機構普及金融知識、加強金融知識教育必不可少。
自2018年起，交通銀行北京市分行團委、交通銀行北京通州分行黨支部、團支部聯合中國誌願服務基金會雷鋒傳承專項基金等走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、企業等場所，開展了“雷鋒誌願服務金融驛站”公益活動，發展普惠金融。
在開展“雷鋒誌願服務金融驛站”公益活動的過程中，交通銀行北京通州分行做百姓身邊的金融小衛士，幫助百姓防詐防騙；走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、社區、企業等場所，了解其金融服務需求，提供特定群體專屬服務；幫助百姓理財，做財產傳承的小顧問，幫助百姓資金增值省費；對生活貧困的群體提供力所能及的支持，開展扶貧工作，真誠的慰問讓他們感受到 社會 的溫暖。
據交通銀行北京通州分行介紹，“雷鋒誌願服務金融驛站”自成立以來，累計捐款、物價值5.6萬元，組織活動三十余場，涉及人員壹千余人，具備壹定影響力。