專家解釋，新華字典對“意外”的定義，是“意料之外、意想不到的、突然發生的事情，多指不幸的事”。
而保險合同對“意外”的約定，雖然是“突然發生的”，還包括“外來的、非本意的、劇烈的、非疾病的”等要素。只有這些要素同時存在時，才構成保險條款中的“意外”
例如，壹個人倒地磕到石頭上身亡，需要經過法醫鑒定。如果自身疾病是導致他倒下死亡的主因，石頭只造成了他的外傷，並非死亡的直接原因，這就不屬於意外；如果疾病不足以讓他死亡，而死亡的直接原因是頭部受到嚴重撞擊，那這則屬於意外。
另外，猝死和病死都不符合意外傷害的釋義，而且每個保單上都有“免除責任條款”，其中包括戰爭、核輻射等不經常發生的事件，還包括酗酒、吸毒等人為因素，投保意外傷害險，要防止這些“意外”。