銀行不良貸款的處置方式:
1.轉讓給資產管理公司,銀行將不良貸款轉讓給資產管理公司,不良貸款與銀行分離。
2.司法執行:銀行提起訴訟,申請強制執行債務人名下資產。
3.墊付資金過橋,第三方出資幫助還貸。
4.五色土貸款,五色土投資人向債務人發放貸款,監督債務人還清銀行貸款。
2.銀行催收不良貸款的方法有哪些?
不良貸款清收方法壹:主動清收。
主動出擊法是指負責的信貸員主動深入借款人經營場所了解情況,催收貸款的方法。信貸員要經常深入所轄客戶,研究實際問題。對客戶群體進行分類排隊,在“好、中、差”類別中重點開展工作,本著“先易後難、先窮後富、先小後大、先短後長、先重點後壹般”的工作思路尋找突破點。堅定信心,反復開展工作,所到之處必須發出催收通知,辦理相關法律手續,以達到管住貸款、提高質量、收回不良貸款的目的。
不良貸款催收方法二:情感投資法
對於有不良貸款的客戶,不要指責或訓斥,不要使用強硬的語言,激化矛盾,威脅“依法”。首先,要帶著同情心去傾聽對方的艱難困苦,困難挫折。站在借款人的角度,設身處地,分析問題,找到根源,找到出路。使自己的觀點與客戶融為壹體,從而取得他們的同情,被對方接受,在工作交流中融入感情,建立友誼。在此基礎上,引導對方接受自己的工作觀點,即清理不良貸款的觀點,並詳細說明不良貸款對自己的不利影響。這些影響會破壞誠信,損害形象,朋友之路變窄,生意越來越難做。如果妳能及時還款,不僅可以展示自己的實力,還可以申請再借款,這不僅是遵守合同,也是信守承諾,這樣妳的信用就會提高。信用的提高是妳的無形資產。通過對有利因素和不利因素的分析,使我們產生同情和理解,以達到我們工作的目的。
不良貸款清收方法三:參與會計法
貸款經理與客戶之間的工作關系應該是合作的、友好的、親密的。要經常深入客戶,掌握他們的經營狀況,幫助他們客觀分析經營中的問題。找出問題的主要原因,讓客戶欣然接受,然後參與核算。通過對真實會計賬目的進壹步研究,提出開源節流的具體措施,提高客戶的盈利能力,降低其運營成本。並關心客戶措施的落實,努力取得成效,促進不良貸款的回收。
不良貸款催收方法四:幫助催債法
大部分客戶都有應收賬款不能按時收回且金額越來越大的現象。面對這壹現實,信貸人員應準確掌握應收賬款的數量、金額、拖欠時間及對方的基本情況。深入分析,認真研究,按照難易程度對應收賬款進行排序和排隊,按照先易後難的基本思路親自參與清理應收賬款。催收的結果應該是先歸還不良貸款,或者部分歸還貸款部分經營,然後繼續幫助客戶,不要放手。
不良貸款催收方法五:資本啟動法
有必要對不良貸款進行深入實際的調查和認真分析,找出問題的根源,以便對癥下藥。當確定借款人品行良好,肯吃苦,有壹定的經營管理能力,只是由於某種原因,如雷電、暴雨、雪災、洪水、火災、地震等自然災害,生產設施損壞,病蟲害迅速蔓延,給養殖業造成嚴重損失。當上述及其他非常規因素影響貸款本息按期償還時,不僅不能催貸,還應立即采取基金啟動方式,對重災戶提供壹定數額的新增貸款支持。在精神上得到了鼓勵,在業務上得到了幫助。盡快恢復生產經營,走出困境,進入正常經營軌道,從而獲得更好的利潤。待時機成熟,逐步收回不良貸款,將貸款規模控制在適當的數額。
不良貸款催收方法六:關系法
應詳細調查借款人的配偶、子女、親友,選擇有影響的人物。與他們接觸、交談、交流,達到壹定程度的融合,適時地談壹談他們的意圖,讓他們理解,然後願意去幫助。有影響力的人可以單獨和借款人談還款問題並分析其利弊,勸其還貸。他們還可以與借款人討論貸款問題,以找到最佳的還款方式。對比借款人的客觀實際,深入研究他的薄弱環節。如果借款人好面子,就盡量隱藏自己,怕債務暴露,影響形象。在多次工作無效的情況下,應考慮動員親戚、朋友、同學、同事、村幹部、上級領導共同參與其工作,各執壹詞,發動攻勢,督促借款歸還。在拒不還貸和即將依法的矛盾中,不應該急於采取依法的方法,而應該拓展新思路,尋找新方法。村幹部、鄉政府幹部、政法幹部、幹警都是要考慮的因素。利用這些因素充當第三方,出現在中間位置,幫助分析利弊,拉近雙方距離,化解矛盾,進行有效調解,讓借款人在法律訴訟前還款。
不良貸款催收方法七:群攻法
壹個信貸員的能力和智慧是有限的,但他應該盡職盡責。面對困難,要考慮眾多信貸員的參與,進行深入的調研和細致的分析,找到突破口,選擇最佳時機,壹氣呵成,不中斷,直到取得成效。
不良貸款清收方法八:剛柔相濟
面對不同氣質的借款人,要采取不同的方法。有的吃軟不吃硬,有的吃硬不吃軟,需要在實踐中摸索。避強就弱,采取剛柔相濟的方法,或先柔後剛或先柔後剛。深入探討情、理、法,使借款人轉變觀念,願意還貸後再進壹步工作。
不良貸款清收方法九:領導方法
領導做所有的具體工作是不可能的,也是不正確的。有分工,有不同的責任。但是在實際工作中,工作中確實有很多困難,難以推進的時候,領導真的會壹出面就解決。從實踐中發展新的工作方法,然後在實踐中指導。不良貸款的催收也是如此。
不良貸款清收方法十:信息捕捉法
信息是各行各業不可忽視的重要因素,對於借款人也是如此。特別是借款人的經濟信息、產品銷售信息、應收賬款信息、資產處置信息等。我們必須高度重視這壹信息,密切關註,找到有利因素,立即采取措施。特別是對有多個賬戶的銀行賬戶都要進行核查,壹旦發現有資金進入賬戶,立即開展工作或者依法凍結賬戶。為收回不良貸款創造必要條件。
不良貸款清收方法11:人員交換法
總是壹張臉,壹個套路,難免作品略顯普通。妳我都知道,相互適應甚至還存在其他問題,導致個別借款人不能按時償還貸款本息,影響貸款質量,增加不良貸款。如果有,就要考慮人員交流,或者選擇有效的人員來解決或者幫助某個問題。減少不良貸款占用,提高貸款質量。
不良貸款清收方式12:轉讓方式
業務項目已經啟動,設備已經安裝調試或進入生產狀態。但由於壹些不可預見的因素,導致生產無法繼續或生產的產品越多,虧損越多,或主要操作人員患病、意外或涉嫌犯罪,使經營項目無法繼續。在對各種影響因素進行綜合分析確認後,應立即采取果斷措施,並及時選擇使損失最小化的方案。首先要考慮項目的整體轉讓,尋找管理能力強、實踐經驗豐富的同行業來討論綜合驗收的問題,包括不良貸款的接收問題,爭取取得良好的回收效果。
不良貸款催收方法十三:先本金後利息。
借款人素質較好,但能力略差,也能配合信用社的工作。因為興趣越來越累,他陷入困境,越陷越深。經查,應該是先收本金再收利息。簽個協議,拆了再還。先收本金使其不再產生利息,從而減輕借款人的負擔。這是對借款人還款意願的鼓勵,也是對其還款能力的幫助。只要給壹些時間和方法,還清不良貸款是有可能的。
清理不良貸款的方法14:黑名單公示法
人有尊嚴,單位有形象,借款人也是。我們應該尊重他們的尊嚴和形象。同時必須強調,尊嚴和形象必須建立在誠信的基礎上,失去誠信必然失去尊嚴和形象。借款人未按期還本付息,各種努力未果的,采取黑名單公示方式。可以在報紙、電臺、電視臺等定期宣傳。,施加社會影響,督促其還貸。貸款本息還清時取消公示。
不良貸款清收方式十五:債權抵押方式
經營時間越長,債權金額越大,回收難度越大,這也是不良貸款形成的影響因素。貸款人應仔細研究這壹因素,在準確評估對方債務人的還款能力後,再考慮用債權抵消不良貸款的問題。如果可行的話,他們應該以書面形式與借款人和借款人的債務人達成壹致,以確保工作的合法性和可操作性。但在貸款還清前,不能免除借款人的還款義務。
不良貸款催收方法十六:以物抵債法。
借款人經營狀況惡化,無法用貨幣資金償還貸款。深入調查確認後,壹定要果斷采取措施,不能耽誤時間。壹旦耽誤,就可能錯過有效時機。應立即與借款人協商以貨物抵付貸款本息。首先要考慮大額物品的所有權、租賃權或使用權,如土地、使用權、房屋和設備,大宗產品、商品和材料的所有權或處置權,辦公設備、汽車的所有權和處置權,協商評估價格,或由中介機構評估價格沖抵貸款本息。
不良貸款清收方法17:分解法
父母早年借款時,因體弱多病無力償還貸款,或借款人意外受傷致殘,造成不良貸款,貸款金額也不是很大。在這種背景下,我們應該仔細研究他們的子女和親屬之間的共同貸款問題。首先調查他們的家庭經濟情況,工作,收入,品德,然後詳細分析後選出最好的壹個去工作。工作要有耐心,出發點應該是父母培養孩子的辛苦,對殘疾親人的同情,對孩子的愛,對親人的好。帶著感情反復談,談對方的情緒和誘惑。經過多方努力,我均攤或不均攤,達成壹致。我願意分擔貸款並代表我償還。
不良貸款清收方法十八:化整為零的方法
不良貸款往往無法償還本金,利息越欠越多,越來越困難。在這種情況下,不僅要考慮壹次性償還貸款本息,還要將其拆分成若幹部分。視借款人實際還款能力,定期償還壹部分貸款本息,利息隨本金壹並還清。簽訂還貸協議,循序漸進。既能維持家庭基本生活,又能逐步還款,直至還清貸款本息。
不良貸款清理方法19:擔保責任追究法
為借款人提供擔保的本質意義在於,當借款人未能在規定期限內償還貸款時,擔保人承擔償還貸款本息的義務,以保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全。但在實際工作中,重視借款人,輕視擔保人是壹種誤解。壹旦貸款不良,必須對借款人和擔保人壹起進行調查。當借款人不足以償還貸款時,在貸款本息全部還清前,不能忽視對擔保人擔保責任的追究。
不良貸款清收方法20:依法清收
能夠在法律面前解決問題是最好的選擇,既省時省錢又不傷感情。但在以下情況下,應重點關註依法方法:1,依法保護債權的時間即將超過訴訟時效期間;2.以土地、使用權、房屋、機器設備的所有權進行抵押、貸款逾期登記需要較長時間;3.借款人死亡或失蹤;4.多次協商未達成壹致;5.需要凍結、查封、扣押債務人的資產和有關物品時;6.惡意逃避債務。與其他方法相比,法律應該是最後壹種方法。在選擇這種方式時,要權衡利弊,把握時機,確保官司打贏,勝利開花結果。
三。不良貸款的司法處置流程是怎樣的?
第壹,壹旦貸款不良,首先要盡量委托律師事務所發“律師催收函”進行催收,讓借款人盡可能意識到違約後果的嚴重性,盡量避免司法處置的繁瑣程序。二是在進入訴訟程序前,要對整個貸款發放流程的合規性進行梳理,審查訴訟材料的合法性、完整性,對被告人的資產進行調查,必要時及時申請資產保全措施。第三,在進入執行程序時,要主動與聯系人溝通,及時提供被執行人的財產線索,最大限度地排除執行過程中的障礙。
4.不良貸款的處理方式有哪些?
不良貸款的處置方式有哪些?1.轉讓給資產管理公司,銀行會把不良貸款轉讓給資產管理公司,把不良貸款從銀行分離出來。2.司法執行:銀行提起訴訟,申請強制執行債務人名下資產。3.墊付資金過橋,第三方出資幫助還貸。4.五色土貸款,五色土投資人向債務人發放貸款,監督債務人還清銀行貸款。什麽是不良貸款?不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和不良貸款的總稱。逾期貸款是指借款合同到期(含展期後)無法償還的貸款。呆滯貸款是指逾期(含展期後)超過規定年限且尚未償還的貸款,或未逾期或逾期未滿規定年限但已終止生產經營、停止項目建設的貸款;不良貸款是根據有關規定被歸類為不良貸款的貸款。不良貸款表明銀行將遭受風險損失。將不良貸款降至最低是商業銀行風險管理的首要目標。不良貸款類型1。逾期貸款是指逾期(包括展期後到期)無法償還的貸款(不包括呆滯貸款和呆賬貸款)。2.呆滯貸款是指逾期(含展期後到期)2年以上(含2年)的貸款和未到期或逾期不滿2年但已停止生產經營、項目已停止建設的貸款(不含不良貸款)。3、不良貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產,清償後,未能清償的貸款;根據《中華人民共和國民法通則》和《民法通則》的規定,借款人死亡或者被宣告失蹤、死亡後不能清償的貸款;因發生重大自然災害或意外事故,借款人確實無力償還,且損失巨大的部分或全部貸款,或保險清償後無法清償的貸款;貸款人依法處分貸款抵質押物所得價款不足以抵償抵質押物的;國務院批準核銷的貸款項目。法律依據第三十四條不良貸款是指不良貸款、呆滯貸款和逾期貸款。不良貸款是指根據財政部有關規定歸類為不良貸款的貸款。呆滯貸款是指逾期(含展期後到期)超過規定時間但未按財政部有關規定歸還的貸款,或已終止生產經營但已暫停建設的貸款(不含呆賬貸款)。逾期貸款是指借款合同到期(含展期後)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。