2月10日，北京銀保監局、中國人民銀行營業管理部發布《關於加強個人經營性貸款管理防止信貸資金違規流入房地產市場的通知》(以下簡稱《通知》)。
通知強調，監管部門將結合大數據監管，進壹步加強非現場監測和現場檢查，將嚴格查處因信貸管理不慎導致個人經營性貸款違規流入房地產市場的行為。
來源:北京銀保監局網站
這是北京銀保監局近日第二次發文嚴查個人信貸資金違規流向房地產領域。
65438年10月30日，北京銀保監局發文要求各銀行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款的合規性進行全面自查，重點檢查是否存在授信審批不當、委托付款管理不到位、貸後管理不到位等問題，導致違規使用消費貸款和經營性貸款資金支付購房款。
提出五點要求
為防止個人經營性貸款資金在房地產市場被挪用，《通知》提出五點要求。
壹是嚴格執行貸前調查。加強對客戶資質和信用狀況的審核，關註客戶取得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅作為企業實際控制人申請的個人經營性貸款。關註借款人的第壹還款來源，必要時要求借款人提供稅務信息，不要簡單地以抵押物價值評估代替借款人的收入審查。對近期申請個人住房按揭貸款或購房的客戶，審慎發放個人經營性貸款。科學合理地設定授信期限、額度和還款方式。
二是切實加強支付管理。嚴格執行委托支付制度，關註借款人委托支付對象的資質和背景，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。
三是實施貸後管理盡職調查。采取有效措施跟蹤貸款資金的使用情況，及時關註借款人的經營和變動情況。借款人退出公司經營，或通過轉讓股權等方式失去對公司的實際控制權時。，應及時采取必要措施，確保貸款資金的安全。
四是完善合同約束機制。在簽訂個人經營性借款合同時，應對信貸資金非法流入房地產市場等各種不誠信行為設定約束性或懲罰性條款，並對借款人進行充分提示。
五是審慎開展第三方合作。加強第三方機構合作貸款業務的合規管理。審計發現中介機構違規為借款人獲取個人經營性貸款提供“過橋”資金，以“空殼公司”包裝借款人資質的，應立即終止業務合作，並向監管部門舉報相關線索。
多處嚴打
記者了解到，多項中小企業貸款優惠政策出臺後，經營性貸款利率與房貸利率明顯“倒掛”，導致以經營性貸款替代房貸的套利空間，相關中介公司甚至對空殼公司等服務明碼標價。
針對這壹現象，近期各地監管部門重拳出擊，查處此類行為。
廣東銀保監局2月9日表示，已采取多項措施嚴肅查處商業貸款和消費貸款違規流入房地產領域。首先是迅速開展自查。二是專門下發通知，組織開展全面風險排查。在全面安排的基礎上，下發了《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款和個人消費貸款風險排查工作的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審批、貸後管理、第三方機構業務合作等環節開展全方位風險排查，對此次排查發現的問題立即整改、嚴肅問責，舉壹反三，深入剖析問題原因，及時完善制度流程，確保授信。三是迅速組織現場調查。
65438年10月29日，上海銀保監局發布《關於進壹步加強個人住房信貸管理的通知》，要求加強信貸資金使用管理，強化使用預警。防止消費貸款、商業貸款和其他信貸資金被非法挪用到房地產領域。完善信貸資金使用監控攔截機制。嚴格房地產中介的業務合作管理。實施業務合作準入和名單管理，建立貸後質量監控和中介退出機制。被發現為購房者提供首付支持、與“打包公司”合作幫助偽造貸款資質和收入證明的房產中介，將立即終止合作，列入黑名單，並提交上海市銀行業協會。
事實上，信貸資金違規流入樓市壹直是監管部門關註的重點。今年以來，已有多家銀行因這起案件受到處罰。例如，中國銀保監會網站今年6月5438+10月披露的罰單顯示，廈門銀行因挪用個人經營性貸款資金到房地產領域，被廈門銀保監局罰款20萬元；Xi安銀行因個人經營性貸款使用管控不嚴，被陜西銀保監局罰款32萬元。浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不慎，挪用個人經營性貸款資金購房，被嘉興銀保監分局罰款30萬元。
編輯:徐曉洪
張坤又限購了！“做ikun太難了！”發出什麽信號？
康希諾新冠肺炎疫苗單針重癥保護率90.98%！疫苗概念股集體爆發。
億級券商將迎來首位女“掌門”！他現任深圳市龍華區常務副區長。
1股3000元！中信證券喊出茅臺最新目標價，白酒股沸騰，這些行業龍頭股價創歷史新高。