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保險代理公司和保險公司有什麽區別?

保險中介是保險公司與廣大投保人之間的橋梁和紐帶,是保險業服務社會的窗口。保險越發達,保險中介越重要。詳細解釋壹下保險經紀公司和保險代理公司的區別,明確兩者的關系!跟我壹起去看看吧。

什麽是保險經紀公司?

保險經紀公司根據客戶的具體需求,利用自身的專業優勢,為客戶提供專業的保險計劃和風險管理方案。保險經紀公司與客戶簽訂委托協議後,將組織市場詢價或招標,選擇綜合承保條件優越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益,為客戶爭取大折扣。此外,保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面風險管理計劃。風險管理專業性強,保險經紀公司是國內外保險市場公認的專業風險管理顧問。

保險經紀人是保險市場發展和保險技術進步的客觀要求。在其他國家,保險經紀人已經誕生了400多年。在英美等保險業發達的國家,保險經紀人在保險市場上扮演著重要的角色。

設立保險經紀公司的條件

在中國,保險經紀公司的設立將由保監會嚴格審批。經批準開業的保險經紀公司,應當在領取《經營保險經紀業務許可證》後,向工商行政管理部門辦理相應登記,方可開業,並在中國保監會指定的報紙上公告。保險經紀公司的失敗涉及以下幾個方面:

設立保險經紀公司的條件:

1.組織形式。保險經紀公司的組織形式包括中資保險經紀公司、外資保險經紀公司和合資保險經紀公司。

申請設立保險經紀公司,應當具備下列條件:

***1***最低實繳貨幣資本為人民幣10萬元。根據保監會決定,將《保險專業代理機構監管規定》第七條第壹款修改為:“設立保險專業代理機構,註冊資本最低限額為人民幣5000萬元,中國保監會另有規定的除外。”此外,刪除原規定的第十二條。

***2***有符合法律要求的章程。

* * * 3 * *公司員工不少於30人,其中持有資格證書的員工人數不少於員工總數的1/2。

***4***有符合中國保監會任職資格要求的高級管理人員。

***5***有符合要求的固定經營場所。

申請設立外資保險經紀公司的外國保險經紀公司,除具備上述條件外,還應當具備下列條件:

***1***資信良好,最近三年未受到所在國主管機關和司法部門的重大處罰。

***2***從事保險經紀業務20余年。

* * * 3 * *申請前連續三年營業收入不低於壹億美元。

***4***在中國設有代表處兩年以上。

* * * 5 * * *所在的國家有完善的保險監管體系。

***6***擬任高級管理人員符合中國保監會規定的任職資格。

* * * 7 * *中國保監會規定的其他條件。

除上述七項規定外,中方合營者應為符合下列條件的企業:

***1***信用狀況良好,最近三年未受到國家機關和司法部門的重大處罰。

***2***申請前連續三年盈利。

* * * 3 * *申請前壹年年末資本不低於5000萬元人民幣。

* * * 4 * *中國保監會規定的其他條件。

2.對股東和股本的要求。保險經紀公司的股東應當遵守保險經紀人管理的有關規定,各級黨政機關、軍隊、社會團體、國家分配的事業單位和保險公司不得投資保險經紀公司。

在中資保險經紀公司,單個法人股不能超過總資本的10%,單個股之和不能超過總資本的30%,單個股不能超過總資本的5%。

3.資格。保險經紀公司的經紀人應當持有資格證書和執業證書。

保險經紀公司的高級管理人員除持有資格證書外,還應當具有經濟、金融類高級專業技術職稱。

***1***經濟金融類大專及以上學歷,從事保險工作5年以上,或從事金融工作10年以上,或從事經濟工作15年以上。

* * * 2 * *具有經濟金融以外的大學專科及以上學歷,從事保險工作8年以上,或從事金融工作15年或從事經濟工作20年以上。

* * * 3 * *具有經濟金融專業碩士及以上學歷,從事保險工作3年以上,或從事金融工作8年以上或從事經濟工作12年以上。

4.設置程序。保險經紀公司的設立必須經過兩個階段:

***1***預備階段。申請設立保險經紀公司,應當向中國保監會提交申請報告、可行性報告和設立方案、擬設人員名單和簡歷、股東意向書以及中國保監會要求的其他材料。

申請設立外資保險經紀公司,應當向中國保監會提交的文件包括:設立各方法定代表人簽署的設立申請報告;可行性報告和籌建方案,* * *所在國頒發的營業執照復印件,20年以上保險經紀業務的相關證明文件;最近三年的年報或資產負債情況及相關證明文件;中國保監會要求的其他文件。

保險經紀公司的設立申請經中國保監會批準後,由股東發起人組織設立,設立期限為六個月。在設立期間,保險經紀公司不得從事任何保險經紀活動。

***2***開場階段。保險經紀公司申請開業時應提交以下文件:

(壹)業務申請報告。

②公司章程。

(三)股東名冊及其股份、資信證明及其他相關材料。

(四)中國保監會認可的驗資機構出具的驗資證明及入賬原始憑證復印件。

(五)擬任高級管理人員資格審查表及相關資格證明。

⑥公司人員名單、資質證書復印件及其他相關文件。

⑦證明公司營業場所所有權或使用權的文件。

(八)中國保監會要求的其他材料。自批準籌建之日起6個月內,申請人未申請開業或者未達到開業標準的,原批準文件自動失效。

5.交押金。保險經紀公司在獲準開業後,應當按照其資本的15%向中國保監會交存保證金。

6.申請保險經紀機構許可證。經批準開業的保險經紀公司,應當在開業前向中國保監會申請領取《保險經紀機構許可證》,並向工商行政管理部門辦理相應登記。

獲準開業的保險經紀公司應當在指定報紙上公告。保險經紀機構許可證有效期為2年。

什麽是保險代理?

保險代理機構是指依照《公司法》、《保險法》和《保險專業代理機構監管條例》設立的有限責任公司和股份有限公司。它屬於壹個專業保險代理人。我國法律對保險代理機構的設立采取審批制原則,即設立保險代理機構必須經中國保監會批準,取得經營保險代理業務的經營許可證,辦理工商登記手續,領取營業執照後,方可從事保險代理業務活動。

設立保險代理機構的條件

設立保險代理機構審批

申請材料:

1.全體股東、發起人或者合夥人簽署的設立保險代理機構申請書;

2.申請設立保險代理機構的委托書;

3.章程或合夥協議;

4.自然人股東、發起人或合夥人的身份證明復印件及簡歷,非自然人股東、發起人的營業執照復印件,加蓋財務印章的最近1年的財務報表;

5.具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明復印件和驗資證明原件;

6、可行性報告,包括市場分析、近3年業務發展計劃等。;

7.企業名稱預先核準通知書復印件;

8、內部管理制度,包括組織框架、決策程序、業務、財務和人事制度等。;

9、反洗錢內控制度方案;

10,本機構業務服務標準;

11.擬任高級管理人員的任職資格申請材料,業務人員的保險代理從業資格證書復印件;

12,保險公司出具的代理意向書;

13,住所或經營場所證明文件;

14,計算機軟硬件配置。

* * *上述材料應壹式兩份提交* * *

審查原則和標準:

1.以合夥企業或者有限責任公司形式設立的保險代理機構,其註冊資本或者出資不得低於人民幣50萬元;以股份有限公司形式設立的,其註冊資本不得少於人民幣100萬元。

2.公司章程或合夥協議符合法律規定。

3.高級管理人員符合規定的任職資格。

4.持有《保險代理從業人員資格證書》的員工人數應當在2人以上,且不得少於員工總數的壹半。

5.有健全的組織機構和管理制度。

6.有與經營規模相適應的固定住所或經營場所。

7.有與業務發展相適應的計算機硬件和軟件設施。

8.至少獲得壹家保險公司出具的代理意向書。

9.擬設立的保險中介機構名稱中應當包含“保險代理”字樣,且其名稱不得與現有的保險中介機構名稱相同。

審核周期:

中國保監會應當自受理申請之日起20個工作日內作出批準或者不批準的書面決定。

註意事項:

1.報考保險代理人資格考試的人員提供虛假考試報名材料的,其報名申請不予受理或公告。

考試成績無效,報考人員在1年內不得參加考試:

2、參加保險代理人資格考試的人員有下列情形之壹的,考試成績無效,3年內不得參加考試:

***1***考試作弊;

***2***擾亂考場秩序,違反考場紀律的;

* * * 3 * *其他作弊行為。

3.持有人遺失《保險代理從業人員資格證書》的,應當向原發證機關申請補發。

4、《保險代理人資格證書》有效期為3年,自簽發之日起計算。持證人應當在有效期屆滿後30日內。

按照中國保監會的有關規定申請續保。

5、當地保監局可根據當地實際情況組織實施考試。

保險代理機構許可證有效期為2年,保險代理機構應當在有效期屆滿30日前按照中國保監會的有關規定申請換發。

使用條件

* * *壹* * *保險專業代理機構經營保險業務許可證審批。

1.股東和發起人信譽良好,最近三年無重大違法記錄。

2.註冊資本達到《中華人民共和國公司法》和中國保監會有關規定的最低限額。

3.公司章程符合有關規定。

4.董事長、執行董事和高級管理人員符合規定的任職資格。

5.有健全的組織機構和管理制度。

6.有與經營規模相適應的固定住所。

7.有與業務發展相適應的商務、財務等計算機軟硬件設施。

8.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

* * *二* * *保險代理集團* * *控股* * *公司批準設立。

1.股東、發起人或者合夥人信譽良好,最近三年無重大違法記錄。

2.註冊資本達到法律、行政法規和中國證監會有關規定的最低限額。

3.公司章程或合夥協議符合相關規定。

4.董事長、執行董事和高級管理人員符合規定的任職資格。

5.有健全的組織機構和管理制度。

6.有與經營規模相適應的固定住所。

7.有與業務發展相適應的商務、財務等計算機軟硬件設施。

8.擁有5家以上子公司,其中至少2家為保險專業中介機構;

9.保險中介業務收入占集團總業務收入的50%以上;

10.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

* * *三* * *保險兼業代理機構資格審批。

1.有工商行政管理部門核發的營業執照;

2.具有與主營業務直接相關的壹定規模的保險代理業務;

3.有固定的經營場所;

4.具有在其營業場所直接從事保險代理業務的便利條件。

* * *四* *外資保險代理公司設立審批。

允許香港保險機構在內地設立獨資保險機構。申請人必須符合以下條件:

1.從事保險代理業務10年以上;

2.申請前三年的平均業務收入不少於50萬港元;

3.上年末總資產不少於50萬港元。

允許香港保險經紀公司在廣東省* * *包括深圳* * *,經營區域不在廣東省* * *包括深圳* * *,設立獨資保險代理機構。申請人必須符合以下條件:

1.申請人在香港從事保險經紀業務超過10年;

2.申請前三年保險經紀業務年均收入不低於50萬港元,上年末總資產不低於50萬港元;

3.提出申請前3年無嚴重違法和受處罰記錄;

4.在大陸設立代表處至今已超過1年。

保險代理人和保險經紀人的區別

雖然保險經紀人和保險代理人都是保險中介人,但他們之間有根本的區別:

它們之間有四個具體的區別:

1,代表不同的利益。

保險經紀人接受客戶委托,代表客戶利益;

保險代理人代表保險公司的利益。

2.提供不同的服務。

保險經紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協助理賠和追償等全流程服務;

保險代理人壹般只代理保險公司銷售保險產品,代理收取保險費。

3.服務的對象不壹樣。

保險經紀的主要客戶以收入相對穩定的中高端消費者、大中型企業和項目為主;

保險代理人的客戶主要是個人。

4.法律責任不同。

客戶與保險經紀人之間是委托與被委托的關系。因保險經紀人的過錯造成客戶損失的,保險經紀人應當對客戶承擔相應的經濟賠償責任;

保險代理人與保險公司是委托代理關系,保險公司只對保險代理人在授權範圍內的行為後果負責。我猜妳喜歡它