房地產行業的壹貫特征是長期投資、高風險和高回報。在中國，房地產行業地區間發展不平衡。東部沿海地區和長江三角洲地區的房地產業發展異常迅速，被認為是經濟發展的最強有力的支撐。近年來，愈演愈烈的房價和土地投機不過是經濟泡沫，伴隨著經濟泡沫而來的是對商業銀行個人住房貸款發展的巨大威脅。由於住房問題涉及廣泛的利益和住房在經濟發展中的重要性，政府抑制過熱房價的手段仍然無能為力。房地產的走勢對普通購房者、開發商和投資者來說都很重要，其中銀行將是首當其沖的受影響主體。壹旦經濟泡沫破裂，銀行就很難收回貸款。巨額違約金導致的風險暴露不僅會影響銀行的經營，還會影響社會經濟發展的穩定。
因此，面對可能出現的風險和挑戰，我們應該盡早提出風險防範和管理的方法，建立完善的信用體系。本文在分析商業銀行個人住房貸款發展和風險的基礎上，提出了風險控制和信用體系建設的建議。