先來回答您的疑惑。
這個計劃由主險和附加險兩部分組成，由於險種結構的特點，主險交費壹直不變，交多少年壹會再說，附加險即住院險費用見後面附圖，基本上是每10年費用增加壹次，並非壹成不變。
萬能產品實際上可以理解為純消費部分外加基金（或儲蓄）的這樣壹個形式，其中純消費部分有初始費用，還有保障成本，這兩部分計劃書有明確的提示，初始費用是按照頭年50%，次年25%，第三年15%，第四年10%，第五年10%，第六年及以後各繳費年限5%，進行扣除。保障成本是按每個被保險人的年齡，職業，身體狀況進行扣除的，計劃書上也有顯示，且隨公司預測的不同利率下有所不同。這是您應該格外加以註意的，當然，僅憑這壹點無法證明萬能險就不適合您，更不能說保險就不好，只是您了解清楚再決定為好。同樣做為保障，非萬能險也有費用的扣除情況，只不過因為其險種結構不同，功能亦不同，各有利弊，也各有適用範圍。
再說到後面的基金或儲蓄部分，可以理解為這是保險公司為了保證萬能險在保障方面能達到預想的效果而做出的特殊設置，用超出保障費用的部分為客戶進行投資或理財（但投資和理財的收益如何分配完全取決於保險公司，當然這是合法的，舉例說明：如果保險公司今年投資收益是10%，但保險公司分配給您3.87%，也是合法的，只要這個利率大於保監會規定的最低保證利率就可以了，智勝產品的最低保證利率是1.75%），目的是保證險種的保障功能，並且除了保障以外，實現壹定的類似於（但絕對不是等同於）儲蓄或者投資的功能，以供投保人和被保險人的現金流之用，也就是這部分錢屬於客戶，可以靈活領取，但領取在壹定的時間段內會影響保障的額度，且受到不同年限的限制。
關於功能性的疑問，您可以自行查閱條款，如生病住院等，從保險的意義和功能上來看，就是壹種經濟損失補償，即通過壹定的成本，將以後可能發生的不確定的風險帶來的損失轉移出去，這個成本就是保險費，得到的就是保障。順便說壹句，如果您有國家社保，住院醫療類產品用處不大，因為並不能和國家社保醫療重復報銷，只是補充報銷，因此建議可以考慮住院補貼類產品，或者不考慮住院費用項，風險自留。因為保險的本質是轉移大的風險，這樣在經濟上是合算的。
關於您所說的保障和分紅的調節，主要看保本的效果，首先，萬能險非分紅險，沒有分紅，有結算利率，其次，如果買保險考慮保本，就走進了誤區。保險首先是保障，如果要保本，可以說目前還沒有壹種保險產品能有銀行儲蓄來得安全方便，萬能險在合同上即法律層面上並沒有規定要給客戶保本（1.75%的保證利率是針對理財部分而言的，不是整體保費，尤其不包括醫療險），萬能險十年後的“收益”有多少受到保障設置和保險公司運營和分配機制的影響，有壹定的不確定性，並且是在不出險，且中間沒有領取的前提下才能拿到，同時不考慮通貨膨脹也就是錢貶值，關於這壹點，您買過《新華字典》沒有？我昨天買了壹本，19.9元，我小時候買的才0.5元到壹元，30年的歲月，真如殺豬刀壹般。
10年儲蓄後收益幾何？通過計算得知：F=P*(1+i)^n＝6000*(1+3%)^10＝68783.28元。儲蓄和保險沒有可比性，混為壹談也是危險的。
關於保險能幹什麽，也就是其意義和功用，代理人尤其應該給客戶講清楚：保險的主要功能，在某種程度上甚至是唯壹目的，就是保障，也即被保險人身故後給家人留下壹筆錢；或者被保險人罹患某些重大疾病（保險合同約定）時，得到壹筆錢；或者被保險人因為受到意外傷害或疾病發生醫療費用甚至殘疾時，得到壹定的費用補償；除此之外，若被保險人多年壹直平平安安，可以拿到壹筆錢，至於多少，這個受到合同的約束，也受到保險公司運營狀況的影響，有壹定的不確定性。
看來您剛參加工作不久，建議根據收入狀況和近五年的開支狀況（比如婚姻）來綜合規劃保險，比如可以考慮某些純消費型險種，過渡壹下，目前不建議考慮終身險，尤其是在收入不高的情況下。比如某些消費型險種，年僅保費數百元，就可以達到許多終身險在保障方面的功能，當然儲蓄功能是沒有的了，但在理財方面，很好地保證了您的消費和理財需求。舉個例子，許多人都想買房，當然也都需要買房，但如果現在買不起房，又不想負擔過重，怎麽辦？當然是租房了，如果不考慮產權和心理感受方面的問題，租房和買房的效果是不是接近呢？
至於說到保險的強制儲蓄，壹笑。如果不能做到自己為自己強制在銀行進行儲蓄，那麽保險的儲蓄也靠不住，萬能型的險種可能被非理性地領取，分紅型險種也許會被退保，不但沒有了強制儲蓄，並且也沒有了保障。故不建議將保險理解為強制儲蓄。
掛壹漏萬，可能有不妥的地方，請知友和樓主指正。