讓我告訴妳壹個關於我三個朋友的小故事。
我們叫他們邁克，約翰和大衛。
讓我們從邁克開始。如果妳要在字典裏查“節儉”這個詞，我毫不懷疑這個人的臉會使這壹頁增色不少。他是我見過的死硬派儲蓄者之壹。
減優惠券是壹種日常習慣。淘便宜貨是他的慣用手法。“攢錢致富”是他非官方的座右銘。
現在，邁克壹年掙7.5萬美元，稅後收入6萬美元，但他設法大幅度削減開支，每月只花2000美元，壹年存了3.6萬多美元。
他和兩名室友合住在壹間不大的公寓裏。只要有機會，他就騎自行車，除非絕對必要，否則他拒絕使用優步(Uber)或支付交通費用。他壹個月只出去壹次，而且壹旦去了，他也不會去任何收服務費的酒吧，也不會在食物和飲料上花超過30美元。
他的錢會立即被存入他的401K退休金計劃(Roth IRA)或儲蓄賬戶，他每年的平均投資收益約為7%。
如果他繼續這樣做——只專註於儲蓄——他最終會在65歲退休，帶著780萬美元左右。
不壞，對吧？和約翰比較壹下。
現在，約翰對存錢不那麽感興趣了。事實上，他的座右銘是“掙得多，花得多”。他的稅後年薪約為20萬美元，他幾乎享受其中的每壹分錢。
他住在壹套每月5000美元的漂亮公寓裏，可以俯瞰整個城市，有壹個家庭辦公室，還有足夠的房間招待客人。他擁有壹輛昂貴的奔馳車，每月花費超過1500美元，在私人廚師、管家和私人助理等奢侈品上揮霍無度。
總之，他只把收入的10%用於儲蓄。然而，由於約翰專註於掙更多的錢，他的收入平均每5年翻壹番。
所以，考慮到他增加的收入，即使他只把收入的10%存起來，他在65歲退休時的收入也會高達51,918,158美元。
非常令人印象深刻，對吧？
現在，很明顯，這種計算得出了壹個未經證實的假設，即他確實可以每5年將收入翻壹番(這並非易事)。但是，為了本例的緣故，讓我們使用它。
最後，我們來看看大衛。
大衛不像邁克或約翰，他看重的不僅是賺更多的錢，存更多的錢，還重視投資，不斷投資更好的資產。
為了便於說明，我們假設他目前的年收入是13萬美元(Mike和John的平均收入)。他花的錢仍然比邁克多，但他只優先考慮那些對他的生活有真正價值的事情。他花了2500美元買了壹套漂亮的公寓，開著壹輛用現金購買的舒適(但用過)的寶馬，其余的生活費用也相對較低。說到做到，他花了他收入的50%。
他把剩下的50%平分給兩個桶。1)儲蓄(或投資於非常低風險的資產，如401K，個人退休賬戶，或指數基金)，平均回報率為7%，2)投資於高風險/高回報的資產，平均每兩年回報率為30%(但“其他”年不賠不賺)
此外，他的收入每7年翻壹番，並保持準確的儲蓄/投資/支出比例。
僅靠他的低風險儲蓄/投資，40年之後，大衛就累計了16,228,057美元。
但是，當妳考慮他投資的高風險高收益資產(如房地產、個人教育、天使投資、副業等)時，妳會發現他額外賺了63,209,640.96美元
總***將近八千萬美元。
不僅是他的生活質量比邁克的和他的“時間雙收入”比約翰更合理和容易實現的(因為我們要清楚…約翰將不得不破產驢不停止他的收入每5年翻倍),但他最終創造更多的財富。
所以，來回答妳的問題：“什麽是更聰明的致富方式——盡可能多地存錢還是尋求多種收入方式？”
兩者都不是：財富的關鍵是不斷增加妳的收入，盡可能多地儲蓄，並學習如何通過明智的投資來增加妳的財富。
妳不可能通過存錢來獲得真正的財富，而且，如果妳不把存錢放在首位，妳也不可能通過簡單的“掙錢”來獲得真正的財富。
遺產收入和富的錢要求妳賺得更多，存得更多，投資更多。
就是這麽簡單。