那麽這種年金保險真的有它說的那麽好嗎?
接下來我給大家做壹個產品分析,探討壹下這個產品的優缺點,以及如何受益!
鑒於有些人對保險不太了解,妳最好先瀏覽壹下知識小冊子:
買保險之前,壹定要先了解這些關鍵知識點!》
壹、泰康鑫享受終身年金保險(分紅型)保證大宣傳!
建議妳先看看產品保護圖:
根據保障圖中的信息,心享人生年金保險(分紅型)的年金給付方式非常靈活,包括生存險、養老險、生日險、長壽險。
此外,還包括身故保障和投保人免責保障。
廢話少說~今天就給大家講解壹下這款產品的亮點和不足!
& gt& gt亮點:
1,靈活支付期
好在,鑫祥終身年金保險(分紅型)給出了兩種選擇繳費年限的方式,壹種是批量繳費,壹種是年繳。
批發繳費的繳費方式主要是壹次性繳納保費,主要針對收入相對較高的人群,但不太穩定。
年繳相當於壹年交壹次保費。收入穩定的人選擇這種方式是可行的。
這樣投保人可以根據自己的經濟情況靈活選擇繳費年限,喜歡這樣靈活的選擇~
2.保額在增加。
當被保險人年滿60歲時,心翔人生的保額會增加,真的很人性化!根據保障圖中的信息,養老保險和長壽保險的繳納取決於60歲後的基本保險金額。如果這個基本保額呈遞增趨勢,那麽實際年金會隨著基數的增加而不斷增加!
3.被保險人有免責保證。
如果符合鑫祥終身年金保險(分紅型)的要求,被保險人可以免除保障。這種模式非常人性化!
壹般來說,申請人的豁免是怎樣的?
若被保險人意外身故或因故高度殘疾,可免交保費但合同仍正常履行。
其目的是防止被保險人身故/高度殘疾後,被保險人無力支付保費。
例如:
30歲的小王為妻子安排了壹份新的終身年金保險(分紅型)。如果他每年交65438+萬保費,* * *需要交10年。
如果小王作為被保險人,在35歲時因某些意外導致身故/重度殘疾,剩余5年未交的保費予以退還和豁免,合同繼續有效。他的妻子小紅每年都會收到年金,直到小紅滿99歲。
& gt& gt不足:
1,股息不確定性
很多人看到分紅就壹臉黃金,認為每個人都能拿到分紅,所以年金保險的收益可以定得特別高!
學姐忍不住告訴妳,妳還是看不到事情的本質~
分紅的金額白紙黑字寫在保險合同裏。請看下圖中的信息:
鑫祥人壽年金保險(分紅型)條款
學姐給大家梳理壹下條款的脈絡:
首先,不保證分紅,是否分紅要根據分紅險的實際經營情況來決定。
這樣想是可以的,分紅不能保證;
那麽,即使給消費者分紅,數額也不是那麽容易確定的。根據條款,拿到分紅通知,就可以知道當年分紅多少了。
總之,通過分紅就能獲得高額回報,那大概就是白日做夢吧!大家不要做白日夢了~
2,死亡的保障小。
鑫祥人壽年金保險(分紅型)包含的身故保險金如下:
80歲之前,如果已交保費大於現金價值,則取已交保費;
如果被保險人80歲以後身故,小子,身故保險金直接為零!怎麽這麽小氣!
壹般情況下,同類型的年金保險在身故保障的設定上可以賠付120%。現在比較好的年金保險可能賠付高達160%。
對於三四十歲的人來說,家庭經濟責任比較大,死亡賠償肯定是越來越高的。
想象壹下,壹個家庭的經濟支柱不幸去世,經濟危機將席卷整個家庭:孩子的贍養,老人,房貸/車貸等債務問題等等。
從這方面考慮,我享受的終身年金保險|(分紅型)還是有壹些不足,沒有為消費者多做考慮!妳應該虛心接受批評!!
除了上述問題,還有壹些問題值得我們關註。由於篇幅有限,本文學姐整理的內容,就和大家分享壹下:
“泰康信生活中享受高收入?我勸妳不要天真!》
二、泰康信享終身年金保險(分紅型)真實收益!
學長常說,年金保險的質量完全取決於IRIR。
什麽是IRR?
內部收益率(IRR)簡單來說就是資本流入的總現值等於現金流量的總現值,凈現值等於折現率為零。
大多數人認為壹份年金保險的IRR值越高,這份年金保險的收益率就越高。
那麽,我們就以壹位學長為例,讓大家切實感受壹下鑫祥生命年金保險(分紅型)的IRR,也就是具體的內部收益率是多少!
小王今年30歲,購買了鑫祥終身年金保險(分紅型),五年每年交65438+萬保費。五年後,基本保險總額為63600元。
生存保險金:從投保之日起至小王59歲生日,每年可領取基本保險金額的10%,即6360元作為生存保險金。
養老保險:小王60-80歲時,每年可獲得10%的基本保額,基本保額不僅每年遞增,還按5%的比例調整。60歲時可得6678元,70歲時可得1421元。
生日生存金:小王達到8050萬時,壹次性繳納保費。
長壽保險:根據規定,小王81-99歲時,每年可獲得10%的基本保額。基本保額不僅每年增加,還按照5%的比例調整。90歲時可得28861元,同時99歲時可得44774元。
鑫祥人壽年金保險(分紅型)雖然在年金領取方式上比較多元化,但能獲得的真實收益並沒有那麽好。
內部收益率增長速度很慢,相當於小王80歲,收益率只有1.71%。保障到期,小王99歲,然後內部收益率只有2.59%!比不上銀行的定期利率(2.75%)!
現在大部分年金保險的內部收益率(IRR)都高於3%。相比之下,鑫祥終身年金保險(分紅型)沒有競爭優勢。
三、學姐的總結
鑫祥人壽年金保險(分紅型)雖然有壹些亮點,但也存在很多不足。
更重要的是,這種年金保險在收益方面並不是很好。學姐給妳壹點提示,就是要謹慎。
對於收入有要求的朋友,以下年金保險清單值得壹看:
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寫在最後
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