全國反詐騙宣傳日不是4月4日。據有關資料顯示，為幫助公眾提高安全支付意識，增強防騙能力，中國支付清算協會及其各會員單位將全國反欺詐宣傳日定為6.29。反欺詐是壹種允許用戶快速識別在線交易欺詐、盜卡和電話欺詐等反欺詐行為的服務。
在線反欺詐在互聯網金融中非常必要，不可或缺。它由用戶行為的風險識別、黑名單或征信系統組成。
165438+10月29日近年來，隨著數字經濟的快速發展，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪日益猖獗。國家層面不斷完善反詐騙措施，防範、遏制和懲治電信網絡詐騙活動，保護公民和組織的合法權益。《中華人民共和國打擊電信網絡詐騙法》(以下簡稱《反詐騙法》)於2022年9月2日經NPC第13次常務會通過，將於2022年2月1日起施行。
《反欺詐法》作為專門立法，明確提出了金融治理的相關規定，對銀行業等金融機構提出了反欺詐責任和要求。這對金融行業會有什麽影響？銀行業金融機構將面臨哪些挑戰，如何有效應對？
明確主體責任
金融機構的反欺詐挑戰正在增加。
作為電信網絡詐騙的最後壹個環節，無論詐騙手段如何更新，開戶、資金轉賬等環節都必然會涉及到金融機構。因此，銀行等金融機構成為遏制電信網絡詐騙犯罪高發的重要執行者。
《反欺詐法》的實施，壹方面進壹步為金融機構開展反欺詐風險控制工作提供了法律遵循。在金融治理壹章，法律對金融機構明確提出了要求，如加強開戶驗證、享受企業信息、監控異常交易等。銀行業金融機構將能夠規範權責，各項工作“有法可依”，更好地發揮防控非法資金轉移的“過濾器”和“安全閥”作用，維護人民群眾的財產安全。另壹方面，明確了金融機構的主體責任，實際上對銀行的反欺詐能力提出了更高的要求。
事實上，銀行業開展反欺詐工作由來已久。結合《反詐騙法》相關要求，不斷完善防控電信網絡詐騙犯罪工作機制，進壹步提升防控能力和水平，保護人民群眾財產安全，是銀行業金融機構必須踐行的社會責任。
在監管要求加快和數字欺詐風險的壓力下，銀行的反欺詐工作也面臨著越來越多的挑戰。
首先，數據系統治理需要改進。銀行卡賬戶信息龐大，分散在各個業務系統中。數據信息共享和重用存在障礙，缺乏統壹的反欺詐主體風險知識庫和客戶畫像數據。