壹.背景
銀行，無論大小，都分為總行、分行和支行。
總行負責全行業務政策、產品制定和風險控制，業務發展規劃和直接業務(資產管理、同業)；
分行起到上傳下達的作用，總行對應的部門做好對外的產品推廣和內部的風險控制，以及相應的業務工作，協調總行下達的指標在轄內支行的分配並監督完成，與其他分行溝通；
支行做相關產品的營銷和全行的基礎業務操作，比如結算業務的具體操作。
第二，銀行業
歷史上分為公司業務和個人業務，出現了新的同業業務。
隨著間接融資向直接融資的轉變，自營向中間業務的轉變，以及投資管理業務的推進，收入依靠資產管理費。
1.公司業務
結算和投融資(均為許可業務)。結算就是資金轉賬、匯兌等。；投融資包括存款、理財、貸款、票據貼現、保理、福費廷。傳統的公司業務是靠賺存貸利差，現在間接融資部分被直接融資取代，所以正在向投行和綜合金融轉變，綜合金融可能包括資產管理和財富咨詢。
2.個人業務
起源於個人存款、財富管理、住房貸款、消費貸款、信用卡等業務，近年來向綜合資產管理和財富管理方向引導。
3.銀行間業務
銀行資金投向:貸款(貸存比、貸款規模、行業集中度限制)、存款繳存、投資(標準化:資產負債部門管理，非標準化:同業部門)。
同業和金融市場業務主要是頭寸管理的調度，讓閑置資金有合理的收益，完成風險指標的控制。現在主要是創造收入，資產負債部負責調崗。
4.資產管理業務:流行的“收錢代客理財”，類似於基金、券商資產管理。
訂閱者:個人、企業、同行。
賺取收入:投資資產管理基金。
受銀監會控制，投標和非投標規則
發展很快，有的線路十年增長十倍。最早的個人理財:2004年和2005年。現在業務得到了認可，個人認為是未來銀行傳統業務轉型升級的好辦法(在改變現有存貸利差模式的條件下，為銀行創造了可觀的收入)。
三。各銀行的特點
分為國有五大行、股份制、城商行、農信社、外資五類。
1.國有銀行
穩健的運營，充足的客戶群，細化的功能，完善的培訓體系，完善的考核晉升發展路徑。
2.股份制
更加靈活，以業務為導向，發展側重點不同的特點(招商以個人業務起家，在理財產品銷售和個人業務相關的軟硬件服務方面更加完善，現在也在向同業和公司業務轉型。興業-同業業務出名，中信-公司業務出名)，但是每個公司發展的方式都差不多。
3.城市商業銀行
差別很大:規模、理念、業務領域、業務發展等。
差別很大。其中有個別以業務類型出名的，也有大部分是服務於當地經濟發展，針對當地本地化客戶，與當地金融有著千絲萬縷的聯系。
4.農村商業信用合作社
監管嚴格(客戶資金來源涉及農業)，屬地經營；壹部分資金交給省聯社，可以自己投入的資金相對有限；這幾年也有幾個市場化比較強的，集中在發達地區。
5.外資銀行
完善的管理培訓體系和崗位設置；在國內發展有限，基礎網絡無法靈活鋪設。
第四，銀行盈利模式的分析
傳統上存貸款2-3個點的法定息差是盈利的，這兩三年打破了平衡。由於法定存貸款利率浮動區間放開，今年以來整體利率下行，使得存款端負債成本剛性，貸款收益下行。放開存貸款利差自主定價區間，幾輪降息，把原來法定的高息降到了1-2個點，而且每壹個都不壹樣。
銀行正在轉變利潤的來源，壹部分轉化為交易領域——金融市場的同業資產和標準化資產，同時轉化為中間業務收入——投行業務(貸款轉化為發債)和資產管理業務(資產管理費和超額收益)。
動詞 （verb的縮寫）q &；A 1。對銀行業寒冬的理解
也是整個經濟的冬天，不必過於恐慌。向中間業務和交易業務的轉型也帶來了就業指導。比如現在同業業務或者金融市場業務的招聘需求可能會增加，近壹兩年由於內部人事調整，對員工的需求可能會減少。2.投資銀行部的發展方向
投資銀行部是對公業務(傳統業務如貸款、銀行承兌匯票、保理、銀團貸款等)貸款客戶的多元化服務。).投行業務就是將銀行從間接融資轉變為直接融資，通過債務融資工具實現借貸雙方的直接對接，拋開銀行關系。
債務融資工具是各家銀行投行部門的持牌業務。壹些銀行更加靈活，更加以客戶為中心。投行是產品創造和研發的部門，也包括結構化融資，或者為企業提供咨詢、信息和資金安排，獲取財富咨詢費。
未來發展:擴展性強。如果純發債系，也就是中臺系:備案登記發行等。；展望未來:協調同業和資管基金，通過結構化滿足融資客戶需求。短期來看，市場上資產稀缺，資金充裕，投行部有很好的發展空間。如果能和公司部門協調資產，和資產管理行業協調外部資金渠道。在資本資產配置中發揮更大空間。3.銀行裏的風控部門需要什麽樣的人才？
比業務人員懂得更多更深，操作過的案例也更多。理想的人需要有敏銳的洞察力和批判性思維能力。較強的學習能力和業務經驗，可以促進相關業務的風控預判和轉移。4.非經濟金融專業的學生進入銀行需要付出哪些努力？
總行和分行都偏向於有相關業務儲備的候選人，分行的要求也沒有那麽高，但總體上是有壹定要求的。可以考慮支行的需求，總分行非業務部門的需求，城市商戶和農村商戶是否專業要求低(因為更靈活獨立)。5.通過校招進銀行壹定要從櫃臺開始嗎？從櫃臺到後臺有什麽樣的晉升機制？需要什麽素質？
大部分是(不確定)，晉升機制不明確，要求的素質也不明確。6.銀行投行部跳過券商投行部希望大嗎？
這種情況下，看妳有沒有足夠的知識經驗積累和渠道。7.資產管理在賺取息差嗎？
資產管理主要賺管理費，中間業務，不是利差。資產管理的投資可以識別銀行借貸和債券投資的組合，賺取吸收存款人資金和組合收益的利息差。8.銀行資管和券商資管相比基金子公司各有利弊。
銀行資管籌資能力很強，是壹門生意。資金從網店匯總而來，在吸納資金方面優勢明顯。缺點是流程限制比較多，效率會不夠。券商資管則截然不同。好壹點的券商資產管理和保管能力也可以(營業部多)，投資能力還不錯(激勵機制好的前提下)。缺點是遠遠達不到銀行的吸儲能力。目前基金子公司主動管理的比較少，渠道和SPV的角色比較多。
銀行資管接觸內容多壹點，看細分領域。大券商類似於銀行資管，小券商通道業務會有指標壓力。激勵機制比銀行好，考核壓力會更大(不勞無獲)。9.銀行資產管理的待遇和職業發展路徑
管理部門。新人根據工作年限，努力程度，工作成績，有自己的發展規劃路徑。待遇是基本工資和與級別匹配的績效。剛入職的時候不用那麽關註待遇。關鍵是發展。10.農村商業銀行能否以培訓為抓手進行管理？
大部分都比國有、股份制、城商行慢。如果平臺是中小規模的也是好事，但是可以很快挑出來。但如果想在平臺上積累學習，就要評估農商行能否給這個機會和行業內的資源。農商行差別太大，無法給出明確的答案。