再完善的內控制度，如果得不到有效執行，也只能是聾子的耳朵——壹個擺設。合規管理是農村信用社穩健經營的內在要求，是防範金融案件的基本前提，是每個從業人員必須履行的職責，是維護自身切身利益的有力武器。通過“內控和案防體系實施年”活動，我對合規有了更深的認識:合規經營涉及信用社所有分支機構和部門，涵蓋金融業務的每壹個環節，農信社必須將合規意識滲透到每壹個員工身上，明確合規經營意義重大。
首先，合規經營是防範農村信用社經營風險的需要。合規管理是規範經營行為、遏制違規違紀和防範案件、全面防範風險和提升管理水平的需要。因為合規與信用社的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營核心要素具有正相關關系，可以為信用社創造價值，有效的合規管理可以在無形中消除合規風險。
其次，合規經營是完善農村信用社制度的需要。信用社賴以生存的質量和效益來自於合法合規經營，來自於產生質量和效益的每壹個環節，來自於每壹個崗位的每壹個員工。因此，信用社的發展必須建立在合法合規經營的基礎上，從源頭上防範風險。
第三，合規管理是落實科學發展觀、實現發展目標的重要保證。因為合規管理是為了保護業務，更好地促進業務發展和服務。在發展、業務拓展和同業競爭中，只有緊扣合規經營理念，提高管理質量，才能保證信用社的持久性。
那麽，合規管理如何才能深入人心，促進信用社健康發展呢？我認為，唯壹的辦法就是做到“五個到位”:
第壹，道德教育要到位。“思維方式決定行為和成就。”要讓合規的理念和意識滲透到信用社每壹個員工的血液中，滲透到每壹個崗位、每壹個業務操作環節，營造“講道德、講合規、促案件預防”的良好氛圍，督促全體員工在開展業務管理時遵守法律、規則和準則。首先是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防範意識和法律意識；用現實案例教育身邊的人，讓員工把法律法規融進自己的思想。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理控制，不盲目攀比，謹防拖延癥，面對各種誘惑保持高度警惕；正確處理群體與個人、個人與社會、個人與個人利益的矛盾。三是強化意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺用各種社會規範來引導和規範自己，使自己有章可循。四是強化集體意識。引導每壹位員工珍惜集體榮譽，關心集體利益、目標和榮譽，增強集體觀念。
第二，要有執行力。根據自身改革發展的情況，制定盡可能詳細的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。壹是強化制度執行，引導員工運用制度增強自我保護意識，由“我要執行制度”向“我要執行制度”轉變，做到有章可循，違規必究，形成制度約束。第二，不斷創新運營流程和管理制度。對於實踐證明行之有效的管理方法，必須堅持並制定合規操作規程、合規手冊、員工行為準則等合規指引，為員工正確執行法律、法規和標準提供指導。第三，培養員工的良好習慣，堅持按照操作規則辦理每壹項業務，在工作嵌入中把習慣性合規操作落實到各項業務活動中，讓合規的習慣性動作變成習慣性合規操作。第四，正確處理合規管理與業務發展的關系。只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上實現更高質量、更有效的合規。
第三，合規運營必須到位。“合規運營，從我做起”。合規不是壹日之功，違規可能是壹個區別。壹個是管好自己。自尊自愛是員工培養自立能力、防腐能力和風險防範能力的基礎。員工要保護好自己和家人，切實提高防止得過且過的能力。二是監督別人。不要輕易相信別人，關註身邊的人，善於及時詢問辦理異常業務的情況，對自己辦理的業務有審核授權和問到底的警惕性。三是堅持流程。流程體系是解決合規管理、防範資金風險的最有效途徑。實踐證明，以人的制度代替流程制度往往隱藏著巨大的道德風險，流程制度的監督和保障可以為穩健運行提供強有力的監督和約束。四是建立有效溝通的平臺。通過* * *交心、個人交心了解員工的工作、學習、生活、家庭情況，傾聽員工心聲，在基層網點和員工家庭之間建立良好的溝通平臺，讓雙方在八小時內了解員工內外動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心結，讓大家專心學習，安心工作，快樂生活。
第四，監督管理要到位。完善業務發展與合理管理並重的績效考核方式，建立風險防範的監督機制。壹是將合規管理執行情況的考核納入績效考核指標體系，作為衡量各單位績效的指標之壹，與領導業績和員工收入緊密掛鉤。二是建立獎懲並重的專項考核激勵機制。保護、表揚或獎勵在合規工作中表現良好或為舉報和抵制違規行為做出貢獻的人員；在履行職責中只有輕微偏差或者偶然失誤，尚未造成不良後果的，應當免除或者從輕處罰；對存在或隱瞞違規行為並造成不良後果的，按規定予以處罰，並追究責任。三是建立溝通體系。系統不是放在桌子上的裝飾品。這需要管理人員經常向員工說教，並不厭其煩地與他們溝通、解釋和提醒，然後才能實施這壹制度。四是建立激勵機制。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視員工的意見，給員工發現問題、提出解決方案的機會，引導員工提出合理化建議，改善企業經營，防範風險。員工自然會把自己所有被重視並在實踐中應用的建議牢記在心，並自覺執行。
第五，榜樣要到位。榜樣的力量是無窮的。正面是典型的旗幟，可以啟迪靈魂，指引導航；反面例子就是警鐘長鳴，可以震山震虎，引以為戒。第壹，領導幹部要率先垂範，為下屬員工樹立合規經營的好榜樣。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的重要理念，也是中國人民銀行合規政策的要求。合規要從高層做起，從各單位壹把手做起。合規應不時地在口頭上宣講，並不時地在行為上體現出來，為員工樹立良好的榜樣。只有各級管理者提高認識，高度重視，才能確保合規管理的各項工作落實到位，合規管理才能在農信社經營中發揮作用。第二，案例警示教育是有效震懾潛在犯罪行為的最有效手段。通過各類案件的視角，抓住典型案例，定期開展典型案例警示教育活動，特別強調案件量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘長鳴、防患於未然的目的。
總之，每壹位員工都要牢記“誠實、誠信、守法、合規”的理念，牢記“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念，努力做壹個守規守信的人，為實現農村信用社持續穩健經營和快速發展的既定目標貢獻力量！