在這個時代，由於技術的進步，傳統金融和現在的區別在於渠道發生了變化，用戶可以隨時隨地通過各種渠道獲得金融服務。傳統金融對大企業有個性化服務，最大的500家企業很容易借到錢。傳統金融是面向中檔企業和個人的標準化產品，而最小的小微企業和個人因為成本太高而沒有覆蓋。互聯網時代，因為技術的進步，也可以覆蓋中低端用戶，無論高端、中端、低端都可以實現個性化服務。我們正在進入壹個激動人心的DT時代。
金融以前是和消費、社交分開的，現在很多金融服務是和生活、消費、社交結合在壹起的。比如余額寶就是壹個把消費和金融很好結合的產品。比如微信支付就是社交場景加支付。所以金融和很多場景的結合變得非常重要，金融的邊界變得模糊，這個生態圈裏的物種越來越多樣。
在傳統金融中，很多情況下都是人工采集數據，成本很高，像壹個個孤島。現在的互聯網金融自動獲取商業和生活場景中的數據，數據是在不知不覺中積累起來的，成本非常低，而且是移動的、生活的數據。在這個時代，金融體系的透明度已經大大提高。
互聯網金融到底是做什麽的？互聯網金融不會顛覆傳統金融。傳統金融壹直是為大客戶提供的非常個性化的服務。互聯網金融利用其在渠道、數據和技術上的優勢，更好地為長尾用戶提供普惠金融服務。這種服務不僅僅是技術本身的改變，更是思維方式的改變，也就是所謂的互聯網思維，以客戶為中心。非常重要的是，不僅妳的技術改變了，妳做事的方式也改變了。
螞蟻金服將打造三大平臺
現在來說說平臺。先說渠道的平臺。眾籌就是籌集資金，籌集資源，集合大家的力量。其本質是渠道的平臺。渠道的平臺，加上數據處理能力，是P2P比較好的代表。渠道連接借貸雙方，但只是連接，並沒有克服金融的另壹個挑戰，即風險的挑戰。所以，妳僅僅把借貸雙方聯系起來是不夠的。妳應該有能力對資產端的風險進行評估和定價。典型的例子是Lending Club，通過渠道融資和現有征信，在數據風險評級的基礎上提供貸款，但不提供擔保。國內大部分P2P都是有保障的。實際上，擔保只是將風險評估能力轉移給了擔保人，並沒有降低其風險。我認為P2P真正的平臺化是長期趨勢，否則很容易變成龐氏騙局。
然後就是數據的平臺。現在因為數據很多，每個渠道的數據都不壹樣。結合數據，充分發揮數據的最大價值。螞蟻金服把這種數據稱為* * *創造，可以產生新的金融產品。我給妳舉個例子。淘寶上購物有個運費險，很便宜，幾毛錢。這個保險非常重要，改善了用戶體驗。當初是讓保險公司做這個保險的。這是精算，損失了很多錢。後來我們大數據團隊介入，把我們的數據和他們的數據連接起來，通過對數據的分析，非常準確地發現了風險。在這樣的情況下，損失的錢很快就賺回來了。做大數據的人不比做專業保險的人差。這是壹個非常有趣的例子。這個例子中，因為妳的數據和別人的結合，妳可以打敗最專業的精算公司，這很有意思。互聯網公司為什麽能做金融，因為它有它的長處和數據分析能力。螞蟻金服希望能有這樣壹個平臺和大家分享數據，在尊重用戶和合作夥伴權益的前提下，壹起做數據* * *創新產品。
最後，技術的平臺。現在支付寶的處理能力，整個雲計算和大數據的處理能力，我們是世界壹流的水平。有人認為妳的支付可能比傳統銀行風險更大。飛機墜落的概率是百萬分之壹，隕石墜落的概率是七十萬分之壹。支付寶的風險接近隕石掉下來的風險，十萬分之壹。現在是互聯網金融安全的標桿，世界領先水平。我去螞蟻金服不久，正好經歷了雙十壹的流程。前十分鐘，我們每秒要處理大約38000筆支付，這是世界領先的水平，而且我們每年還在大幅提高。我們以前非常依賴國外的IOE系統(註:IBM的服務器，Oracle的數據庫，EMC的存儲)。後來我們發現，隨著交易量的增加，成本同步增加，阿裏巴巴過幾年就要破產了，所以幾年前我們決定去IOE，決定投資雲計算和大數據。這幾年取得了很好的效果，我們的壹些技術是世界上最好的。
金融的本質是渠道、數據和技術，可以作為平臺。可以是渠道的平臺，搭建人們買賣東西的平臺，比如理財產品，也可以是渠道的平臺。妳可以成為數據的平臺，妳可以創造數據。每個人都可以添加數據，做好隱私保護，加起來產生新的金融產品。可以成為技術的平臺。不是每個金融機構都需要自己做IT。我們投入了大量的資金，在國際上已經是壹流水平，可以幫助很多金融機構做技術。我們認為雲計算、大數據和金融實際上是所有金融的未來。當我們談到互聯網金融的時候，其實各個機構的相對實力是不壹樣的。有的在互聯網方面比較強，有的在金融方面比較強。所以，也許妳可以讓別人做技術，妳做財務，或者壹起做。我做妳的底層，壹起發展金融。定位不壹樣，會有各種平臺。